Вопросы и ответы

Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон определяет две ситуации:

• Ваше право: Вы можете подать заявление при любой сумме долга (даже менее 500 000 рублей), если объективно понимаете, что не справляетесь с платежами (например, снизился доход, потеряли работу или тяжело заболели) и предвидите свою несостоятельность.
• Ваша обязанность: Вы обязаны обратиться в суд, если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам составляет более 90 дней.

Процедура подходит гражданам с постоянным или временным отсутствием возможности выплачивать кредиты, микрозаймы, налоги и коммунальные платежи. Чтобы точно определить, подходит ли процедура в вашей ситуации, мы рекомендуем пройти бесплатный правовой анализ у наших юристов.

Если вы оказались в ситуации, когда платить по обязательствам абсолютно нечем, важно следовать пошаговому алгоритму действий:

• Не паникуйте и не берите новые займы: Попытка закрыть старые кредиты новыми микрозаймами («перекредитование») — это прямой путь в глубокую долговую яму с огромными процентами.
• Обратитесь к кредиторам: Попробуйте запросить в банке реструктуризацию долга или официальные кредитные каникулы. Это может дать временную передышку в платежах.
• Рассмотрите МФЦ: Проверьте, подходите ли вы под критерии бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ (для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей при наличии закрытых исполнительных производств по п.4 ч.1 ст.46 закона о производстве).
• Проконсультируйтесь с юристом: Если реструктуризация невозможна, а задолженность продолжает расти, законным выходом является судебное банкротство. Специалист поможет проанализировать риски и выстроить оптимальную стратегию защиты.

Федеральный закон № 127-ФЗ позволяет полностью освободиться от большинства распространенных долговых обязательств:

• Потребительские кредиты, кредитные карты и овердрафты в любых коммерческих банках;
• Займы в микрофинансовых организациях (МФО) и ломбардах;
• Долги по налогам, сборам, страховым взносам и пеням перед ФНС;
• Задолженность по оплате коммунальных услуг (ЖКХ) перед управляющими компаниями;
• Долги по договорам займа и долговым распискам перед физическими и юридическими лицами.

Важно: согласно закону, списанию не подлежат алименты, долги по возмещению вреда жизни и здоровью третьих лиц, компенсация морального вреда, а также невыплаченная заработная плата сотрудникам (если вы выступали работодателем как ИП).

Да, закон предусматривает возможность бесплатного списания долгов во внесудебном порядке через МФЦ. Однако для этого необходимо строгое соответствие одному из следующих критериев:

• Общий размер долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• В отношении вас окончено исполнительное производство на основании отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»), и новый исполнительный лист не выдавался.
• Вы являетесь пенсионером или получателем детских пособий, ваш единственный доход — пенсия/пособие, у вас нет иного имущества, а исполнительный документ предъявлен к взысканию более 1 года назад.
• У вас нет имущества для взыскания, а исполнительный документ находится у судебных приставов на исполнении более 7 лет.

Если хотя бы одно условие не выполняется, списать долги можно только через Арбитражный суд. Мы рекомендуем предварительно проконсультироваться с нашими специалистами или обратиться в МФЦ для проверки ваших критериев.

Это один из самых распространенных страхов должников, который часто используется в качестве психологического давления со стороны кредиторов. На практике привлечение к ответственности за неуплату кредитов происходит крайне редко.

Закон предусматривает уголовную ответственность по статьям 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) и 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) только при совпадении ряда строгих условий:

• Для статьи 177 УК РФ: Сумма задолженности должна превышать крупный размер (от 3 500 000 рублей по закону), и при этом у вас должны быть реальные финансовые средства для оплаты, которые вы умышленно скрываете.
• Для статьи 159.1 УК РФ: Вы изначально предоставили банку заведомо ложные сведения (например, поддельную справку о доходах) с целью не возвращать деньги и не сделали ни одного платежа по кредиту.

Если вы оформляли кредит добросовестно, внесли хотя бы несколько первых платежей, но затем лишились работы, заболели или столкнулись с падением дохода — в ваших действиях нет состава преступления. Процедура банкротства — это легальный цивилизованный инструмент решения проблемы.

Взаимодействие кредиторов и взыскателей с должниками жестко регламентировано Федеральным законом № 230-ФЗ. Согласно закону, звонить вам могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Звонки и сообщения вашим близким, друзьям или коллегам на работу допускаются только при наличии вашего письменного согласия и при отсутствии от них мотивированного несогласия.

Как законно прекратить любые звонки:

• Отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами: Вы можете в любой момент направить кредиторам заявление об отзыве согласия на контакты с вашим окружением. После этого звонки близким прекращаются по закону.
• Направить отказ от взаимодействия: Спустя 4 месяца с момента возникновения просрочки вы вправе отправить официальный отказ от личного взаимодействия (звонков, встреч). Кредиторы смогут общаться с вами только через вашего адвоката или по почте.
• Начать процедуру банкротства: С момента принятия вашего заявления Арбитражным судом любые прямые контакты кредиторов с вами полностью запрещаются законом. Мы берем на себя общение с банками и защиту вашего спокойствия.

Нет. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное пригодное для проживания должника и членов его семьи жилье (квартира, дом с участком) обладает исполнительским иммунитетом. Его не могут изъять или продать за долги.

Исключение составляет жилье, находящееся в залоге (ипотека). Такое жилье не защищено исполнительским иммунитетом и подлежит реализации в ходе процедуры. В подобных случаях мы разрабатываем индивидуальные правовые схемы (привлечение третьих лиц, согласование мирового соглашения с банком) для защиты ваших интересов.

Банкротство — это исключительно индивидуальная процедура. Она никак не влияет на кредитную историю или активы ваших совершеннолетних детей, родителей, братьев и сестер. На них не накладывается никаких ограничений.

Что происходит с имуществом супругов:

• Личные вещи, а также имущество супруга, приобретенное им до брака, полученное в дар или по наследству, находятся в полной безопасности.
• Имущество, нажитое совместно в браке (например, второй автомобиль или земельный участок), по закону считается общим. В рамках процедуры оно может быть реализовано, однако ваш супруг гарантированно получит 50% от вырученных средств.

С даты введения судом процедуры реализации имущества (которая в среднем длится 6 месяцев) устанавливается особый порядок распоряжения финансами:

• Банковские карты: Все имеющиеся карты передаются финансовому управляющему. Он открывает специальный счет для зачисления доходов.
• Гарантированный доход: Вы ежемесячно получаете денежные средства в размере прожиточного минимума на себя, а также на каждого из ваших иждивенцев (детей, нетрудоспособных членов семьи).
• Исключения из массы: Из доходов могут дополнительно исключаться расходы на ареду жилья, покупку необходимых лекарств и оплату ЖКУ.
• Конкурсная масса: Часть дохода, превышающая эти лимиты, накапливается в конкурсной массе для расчетов с кредиторами.

В среднем судебная процедура списания долгов занимает от 6 до 10 месяцев с момента направления документов в Арбитражный суд:

• Сбор документов (1–1.5 месяца): Запросы в банки, госорганы, подготовка и подача заявления в суд.
• Принятие судом (1–2 месяца): Время от отправки до проведения первого заседания, на котором заявление признается обоснованным.
• Период ведения (обычно 6 месяцев): Срок работы финансового управляющего. При наличии сложного имущества или оспаривании сделок срок может быть продлен на 1-2 месяца.

Закон предусматривает ряд ограничений, большинство из которых не влияют на повседневный комфорт жизни граждан:

• В течение 5 лет вы обязаны сообщать о факте банкротства при оформлении новых кредитов и займов.
• В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности (генеральный директор, член совета директоров, учредитель) в коммерческих организациях.
• В течение 5 лет нельзя повторно подать заявление на банкротство.

Стоимость услуг формируется индивидуально на основе всестороннего анализа вашей ситуации и фиксируется в официальном договоре. Она состоит из двух основных элементов:

• Обязательные судебные расходы (по закону): Госпошлина (300 руб.), депозит суда для оплаты финансового управляющего (25 000 руб.), расходы на обязательные публикации в «Коммерсантъ» и ЕФРСБ (около 15 000 руб.).
• Юридическое сопровождение: Сбор документов, подготовка заявлений, представительство в суде, защита от коллекторов и контроль управляющего.

Мы предоставляем возможность комфортной беспроцентной рассрочки оплаты услуг на период ведения дела, чтобы процедура не была для вас дополнительным финансовым бременем.